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ISA 출시 시기 맞추어 시중 은행 고객 유치에 열 올린다.

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다음달 14일부터 출시되는 만능통장 개인종합자산관리계좌(ISA) 상품과 계좌이동제로 인하여 시중은행들의 고객 유치전으로 열을 올리고 있다.

일부 은행들은 벌써 예약가입자를 받고 있으며, 경품으로 자동차를 거는 등 분주한 모습을 보이고 있다.

금융 당국은 ISA 시장이 판매 5년 후 150조 원 규모로 성장할 것으로 기대하고 있는 만큼 이번 ISA에 대한 소비자와 금융권의 시선이 모이고 있다.

신한은행의 경우 고객 유치를 위하여 3월 14일 ~ 5월 31일 가입 및 10만원 이상 자동이체를 등록한 고객 중 추첨을 통한 현대차, 로봇청소기 등 푸짐한 상품을 내걸고 스마트폰을 통한 모바일 웹 페이지에서도 신청이 가능하다고 전했다.

IBK 기업은행은 3월 13일까지 ISA계좌를 예약 가입하고 4월 말까지 1만 원 이상 입금하여 계좌를 개설한 고객 1만명을 대상으로 문화상품권을 증정할 예정이고 부산은행 역시 3월 14일 ‘YES! BNK 만능통장’을 출시하여 출시 전후로 2차례 가량 이벤트를 진행한다.

우리은행은 지난 2일 만능통장 가입 시 최대 연 2.1%의 금리를 제공하는 ‘ISA우대 정기예금’을 출시하고 기본금리 1.6%에 ISA 가입 사전예약 시 연 0.2% 포인트가 추가, ISA 출시 후 100만 원 이상 가입 시 연 0.3% 포인트를 추가해준다. 물론 2가지를 모두 성립한 경우에는 0.5% 포인트를 추가할 방침이다.

KB국민은행은 ISA 가입자에게 0.6~0.9%포인트의 우대금리를 제공하는 ‘KB국민 프리미엄 적금’을 선보이며 고객 유치에 나섰다. 또한 가입고객에게 전자금융 이용수수료 면제, 환전 및 해외 송금시 환율 우대 혜택 등을 제공할 계획이다.

KEB하나은행에서는 ISA 출시시기에 맞추어 하나멤버스를 설치한 고객을 대상으로 하나머니 3천 포인트를 지급하는 이벤트를 진행할 예정이다.

만능통장 ISA 3월 본격 도입 앞두고 은행권, 증권업계 주도권 다툼

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18일 금융권에서 만능통장 ISA(개인종합자산관리계좌)의 3월 본격 도입을 앞두고 은행권과 증권업계이 주도권 다툼에 열을 올리고 있고 전했다.

금융권에 따르면 주요 은행과 증권사들이 각기 ISA사업을 위하여 전담조직을 신설, 전용 상품 개발에 미리 착수 하는 등의 준비에 들어갔다며, 오는 29 제도 시행을 거쳐 3월부터는 본격적인 출시될 예정이라고 전했다.

만능통장이란 다양한 금융상품을 한 계좌에 담아 운용하는 자산관리형 금융상품이다.

만능통장인 ISA에 대하여 은행권과 증권업계에서는 고객 저변을 확대할 수 있는 기회로 보고 주도권을 잡기 위한 경쟁이 심화되고 있는 시점이다.

특히 은행의 경우 ISA의 의무 가입기간이 3~5년으로 중간 해지가 어려운 점에서 장기 고객을 확보할 수 있다는 큰 이점이 있으며, 현재 ISA 가입 대상은 2300만명으로 이들이 ISA를 주 거래 계좌로 활용하고 있지 않지만 ISA를 가입할 경우 해당 은행을 주거래은행으로 삼을 가능성이 매우 크다는게 전문가들의 분석이다.

따라서 각 은행들이 주도권을 잡기위한 다양한 준비를 철저하게 하려는 데에는 이러한 이유들이 있는 것으로 보인다.

먼저 시중 은행 들이 ISA 고객을 선점하기 위하여 조직 개편 및 상품과 시스템 개발에 들어갔으며 우리은행과 NH농협의 경우 관련 시스템 구축과 전산개발을 진행 중에 있고KB국민은행과 IBK기업은행은 ISA 전담팀을 꾸렸다. 이 외 신한은행은 신한지주그룹 계열사들과 협의체를 구성했다고 전했다.

증권업계의 경우에도 ISA는 수익보다는 신규 고객층을 확보하는 측면에서 큰 이점을 보이고 있으며 그동안 증권사와 거래하지 않았던 고객들도 ISA를 통하여 거래를 시작하여 불신감을 해소하는 등 고객 저변을 확대할 수 있을 것으로 분석했다.

증권사에서도 이에 따른 발빠른 대응을 하고 있다. NH투자증권에서는 부서별 협의체를 중심으로 역할을 분담하고 전산개발에 이미 들어가 있는 상황이며 미래에셋증권은 최근 상품기획실과 자산배분팀, 마케팅팀 등 각 부서를 모아 비상근 회의체를 결성하고 마케팅 시점과 상품 구성 전략에 대한 논의를 진행 중인 것으로 알려졌다. 이 외에 삼성증권에서도 전략을 세우고 있으며 한국투자증권에서는 4일 ISA전담 TF팀을 꾸린 것으로 알려졌다.

특히 증권업계에서는 ISA관련한 세부 규정을 담은 세법개정 후속 시행령 개정안에 그간 요구했던 사항들이 반영 될 것인가가 가장 쟁점이 될 것으로 전망하고 있다. 그동안 증권업계에서는 금융 당국에서 발표한 ISA계좌가 법적 성격이 신탁 계좌로 담을 수 있는 상품의 종류가 한정적이라는 문제를 제기해 왔다. 따라서 증권사의 경쟁력을 발휘할 수 있는 상품을 담을 수 있도록 해달라고 주장해왔다. 개정안을 26일 국무회의를 거쳐 29일부터 시행될 예정이다.

은행권, 특판예금 출시로 경쟁 뜨겁다.

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특판예금

최근 자취를 감추었던 은행의 ‘특판예금’이 다시 나오고 있다.

지난해 상반기까지 은행마다 1~2개씩 나온 바 있으나 한국은행이 기준금리를 연 1.50%로 낮춘 지난해 6월 이후엔 시장에 나오지 않고 있으며 이는 초저금리 탓으로 은행 수익성이 악화됨에 따른 것으로 분석된다.

하지만 12월 미국 중앙은행에서 기준금리 인상이 계기가 되어 은행들이 특판예금을 다시 내놓기 시작하였으며 특히 연초 중국 증시가 급락하는 등 위험자산 투자에 대한 우려의 목소리가 커지자 특판예금에 대한 소비자들의 관심도 늘어나고 있는 추세이다.

이런 관심이 급증하는 추세에 맞추어 예정했던 판매기간을 연장하는 등 금융권의 움직임도 심상치 않아 보인다.

신한은행의 경우 다음달 4일까지 소속 여자농구단 성적과 연계한 ‘신한 에스버드 스피드업 정기예금’이란 특판상품을 판매하며 이번 출시되는 상품에 기본금리는 연 1.64%에 더해 요건을 충족할 시 0.2%포인트의 우대금리를 얹어준다.

기업은행은 지난 4일 최고 연 2.06%의 금리를 주는 거치식예금을 내놓고 다음달 말까지 한정판매를 시행한다고 한다. 이 상품은 기본금리 연 1.91%로 세 차례 이상 급여이체를 하는 등 일정 요건을 충족할 시 0.15%포인트의 우대금리가 올라간다.

이 외 한국SC은행에서도 다음달 말까지 신규거래 중소기업과 자영업자를 대상으로 하는 자유입출금 상품을 판매하며 KEB하나은행도 기존상품에 대비 최대 0.3%포인트 금리를 더 주는 특판 정기예금을 3월에 출시할 예정이라 밝혔다.

한편, 지방 은행들 역시 특판 상품 출시 대열에 합류하려는 의지가 돋보이고 있다. 부산은행과 경남은행에서도 특판 상품을 각각 기존 계획보다 기간을 연장하는 등 소비자들에게 혜택을 주고 있다.

이처럼 특판 상품을 다시 내놓는 것은 연말연시에 각종 성과급과 명절 상여금등으로 여윳돈이 생기는 소비자들을 유치하기 위함으로 연초 1년 만기 예금이나 적금에 대한 만기가 집중되는 편이기 때문이기도 한다.

또한 한 해 자금관리 계획을 짜는 소비자들이 몰리는 것도 한가지 이유로 꼽힌다.

물론 오는 3월 금융권에서 출시하는 ‘만능통장’이 도입되면 소비자 유치를 위한 특판 상품 역시 쏟아져 나올 것이라 전문가들은 전망하고 있다.

은행권 관계자는 “초저금리 시대엔 연 0.1%포인트의 금리만 더 제공해도 소비자 유치효과가 크기 때문에 은행마다 특판상품을 경쟁적으로 내놓는 것”이라고 설명했다.

금융개혁, 개인조합자산관리계좌 비과세 추진

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금융개혁회의

11일 새누리당 금융개혁추진위원회와 기획재정부 금융위원회 등과 함께 금융개혁 관련된 회의를 열어 논의했다.

특히 이른바 ‘만능통장’으로 불리는 개인종합자산관리계좌의 비과세 한도를 현행 200만원에서 500만원으로 확대하겠다고 밝히고 병원 진료비의 실비보상관련 온라인 자동화 절차 방안 등도 추진하기로 했다고 한다.

개인종합자산관리계좌(ISA)는 하나의 계좌에 예금이나 적금 또는 펀드 같은 파생결합증권 등을 하나의 금융상품에 넣어 관리하는 계좌이다.

현재 ISA는 연간 2000만원까지 넣을 수 있으며 5년 만기 계좌이다. 여기서 만기 이자가 발생할 시 이자 소득에 대하여 200만원까지는 세금을 내지 않아도 된다. 그 이후 초과 수익에 대해서는 지방세를 포함한 9.9%의 분리과세를 한다.
새누리당은 이 비과세 한도 금액을 500만원 정도로 상향 조정한다는 계획을 말했다.

이와 별도로 의무 가입 기간 예외대상의 범위도 확대할 방침이라 밝혔다. 원안은 청년의 연간 총급여 2500만원 이하, 종합소득 1600만원 이하 가입자에 대한 의무가입 기간을 3년으로 정했었다. 당은 급여 및 소득 기준을 조금 더 높여 더 많은 사람이 ISA에 가입 할 수 있도록 하겠다는 방침이다.

뿐만 아니라 가입 범위도 늘어날 예정이다. 기존에는 근로 및 사업 소득이 있는 사람만 가입 할 수 있게 되어있어 그렇지 못한 사람들은 혜택을 보기가 어려웠다. 당 관계자는 가입대상을 대폭 확대할 것이라고 말했다.
하지만 부자들에게 혜택이 집중되는 것이 아니냐는 비판을 수용하여 소득이 연간 1억원을 넘는 경우에는 가입을 제안할 수 도 있다고 말했다.

이 외에 진료 받는 즉시 병원에서 보험사로 진료비 청구서를 보내어 주는 시스템도 추진한다고 밝혔다. 시스템 도입 시 진료비 수납과 동시에 병원에서 곧바로 보험사로 서류가 전달된다.

이 밖에도 연 10%대의 중금리 대출을 은행이 아닌 저축은행에서 활성화하기 위한 제도 마련, 은행권 연봉의 성과연동제 도입 등의 과제를 가지고 금융개혁에 대해 논의 했다고 밝혔다.

위원회에서는 이들 개혁 과제를 놓고 다음주 당정 협의를 거쳐 금융개혁 확정안을 발표하겠다고 밝혔다.