aT, 농식품 중소기업 정책자금 지원 확대

농림축산식품부와 한국농수산식품유통공사(이하aT)는 정부3.0 서비스 정부 운영취지에 맞춰 농식품 중소기업을 위한 정책자금 지원을 확대하는 등 대출제도 개선안을 마련하여 시행한다고 밝혔다.

주요 개선사항으로는 전액신용대출 가능 신용등급을 기존 등급에서 한 단계 하향 조정하였고, 대출가능 금액 5억원 한도로 확대하였다. 또한 부분 신용대출 신용한도도 일부 상향 조정하였다고 설명했다.

부동산에 대한 담보비율을 적용하는 경우, aT지역본부장의 재량권 비율도 상향조정 되었다. 이는 각 지역별 농식품 업체의 특성을 반영한 맞춤형 자금지원 확대를 위한 것이다. 또 aT지역본부장의 판단 하에 대출이 불가능했던 기업의 신용등급을 완화하여 대출이 가능하도록 개선했다.

aT김재수사장은 “이번 제도개선을 통해 우수 농식품 중소업체 육성을 위한 정책자금 지원이 확대될 것으로 기대된다”면서 “농업부분 정책자금 지원 전문기관으로서 지속적인 제도개선을 추진해 나가겠다”고 말했다.

금융위원장, 중소·벤처 상대 금융사 ‘갑질’ 현장경보 발령

20일 서울 마포구 신용보금기금 회의실에서 열린 중소기업 현장점검 간담회에서 중소·벤처를 상대로 금융사의 갑질관행에 대한 증언이 나왔다. 금융회사에 금리 인하를 요구하면 신용대출 축소와 기한 단축 등의 불이익을 주거나 재정융자 등에서 요하지 않는 새로운 조건을 추가해 기업에 부담을 준다는 등의 내용이었다.

이에 금융위원장(임종룡 위원장)은 금융사의 갑질 관행 유사 상황 발생 시 엄중하게 조치 할 것이라고 경고 했다. 또한 이 자리에 있던 금감원 이상구 부원장보는 앞으로 금감원 금융소비자가 제기한 애로사항을 검사 착안 사항으로 집중 점검하고 발견 시 엄정 조치할 것이라고 밝혔다.

이와 관련하여 금융위원회는 금융이용자 및 소비자로 현장점검 대상을 확대, 이달 중 중소·벤처기업, 상장기업 등에 대한 현장점검을 실시한다. 또 다음달에는 금융소비자를 대상으로 현장점검도 하기로 했다.

금융위는 이들의 건의사항이 조직화와 체계적으로 정리된 개선사항과의 연결이 어려운 점을 감안하여 금감원의 금융회사 검사 시 주요 착안사항 등으로 반영할 계획이라고 한다. 협회·현장점검반은 이를 제도개선 안으로 체계적으로 정리하는 등 2가지 방법으로 접근하기로 했다.

그 동안 금융개혁 정책은 주로 금융사 민원 해소 위주였다고 이번 간담회를 통해 금융이용자와 소비자 애로사항을 해소할 수 있을 것으로 보인다.

은행권 충당금 늘리고 평가 강화

금융감독원이 올해 은행들의 부실 징후 대기업을 판별해 적정하게 충당금을 적립했는지 직접 검사하겠다고 밝혔다.

금융감독원은 “기업부실에 따라 은행 1~2곳이 무너질 수 있다”며 “충당금을 적립하여 은행자체의 부실가능성을 최소화해야 한다고 은행들에 권고했다”고 밝혔다.

금융당국은 지난주 긴급간담회를 열고 대손충당금 적립기준 강화와 여신 별 분류체계 강화를 지시하였고 차후 현장검사와 결산검사를 실시할 예정이라고 전했다.

따라서 은행권이 여신 별 분류심사를 강화하겠다고 밝혔다. 이는 기존 1년에 한 차례에서 반기나 분기, 심하면 불시에 실시할 정도로 강화하겠다는 뜻이다.

중소기업의 자금조달과 운용

중소기업의 경우 자금조달이 매우 어렵다.

그 이유는 사업의 위험도가 높으며 낮은 신용도 때문이다. 또한 자금을 조달에 성공하더라도 금리가 상대적으로 높게 책정된다.

자금조달은 조달과 운용의 순환과정에 대한 이해에서 출발한다.

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기업 경영과 자금 조달과 운용

자금조달은 조달과 운용의 순환과정에 대한 이해가 필요하다.

  • R&D자금
  • 설비, 시설투자자금
  • 운전자금

운전자금의흐름(영업활동주기): 현금 → 원자재(재료) → 생산 → 제품(상품) → 판매 → 매출채권 → 현금

자금의 조달과 운용 그리고 금융시장

자금조달

기업의 자금은 운전자금흐름에 의해 결정된다.

때문에 자신의 운전자금흐름을 파악한 후에 자본조달을 고려하는 것이 첫 번째이다.

위 내용을 보면 알 수 있듯 당기 순이익과 이자비용은 금융시장에 의해 영향을 받는다. 만약 자신의 운전자금흐름을 제대로 파악하지 않은 후에 금융시장에 접근한다면 높은 이자비용을 감당하지 못하거나 낮은 당기순이익으로 주가에 영향을 받을 수 있다.

 

중소기업의 성장단계별 자금조달시장

성장 단계에 따라 이용 및 접근이 용이한 자금조달시장과 방법이 확장된다.

성장단계

소요자금

투자/자금 공여기관

창업단계

R&D, 시제품 제작, 시장조사

정책자금, 엔젤/벤처캐피탈

성장단계

생산설비투자, 운전자금

은행, 벤처캐피탈, 기관투자

확장단계

설비확장투자, 해외진출

은행, 증권시장(주식/회사채 등)

성숙단계

신제품 개발

은행, 증권시장(주식/회사채 등)

 

또한 중소기업은 성장 단계별로 소요자금과 자금조달방법이 변화하게 된다.

이러한 점을 모두 고려하여 자신이 현재 필요한 소요자금이 무엇인지, 그 자금을 조달하기 위한 적절한 방법이나 시장은 어디인지를 정확히 파악해야한다.

중소기업이 부도를 맞이하는 가장 큰 이유는 기술력의 부족, 부적절한 사업아이템 선정 문제가 아닌 자금조달이라는 중소기업청의 통계자료가 있다.

기업의 현재 상태를 파악하고 적절한 자금조달시장을 이용하여야 성공적으로 사업을 영위할 수 있다.