앞으로 기업체가 금융권에서 30억원 이상 대출 시 워크아웃 형태로 구조조정을 할 수 있을 것으로 보인다.

현재까지 법원주도의 법정관리 즉 기업회생절차에 비하여 채권단에서 주도하는 워크아웃은 부실기업 발생 시 시장충격을 최소화하고 구조조정을 보다 효율적으로 추진할 수 있는 제도라는 평가를 받아온 바 있다.

22일 금융당국에 따르면 기촉법 재입법안이 원안대로 국회 본회의를 통과하게 될 경우, 후속법령 제정 작업이 바로 들어갈 예정이라 전하며 시행령에서 기촉법 적용 기업 범위를 총신용공여액 30억원 이상으로 설정하는 방안을 검토 중이라고 설명했다.

지난 18일 국회 정무위원회는 작년 말로 효력을 상실한 기촉법을 한시법으로 재입법하는 법 제정안을 처리했으며 기촉법 제정안은 여야 이견을 해소하고 상임위를 통과하는 등 임시국회도 무탈하게 본회의로 통과할 것으로 전망되고 있다.

기존 기촉법은 채권금융기관으로부터 빌린 돈의 합계가 500억원 이상인 대기업을 적용 대상으로 했으나 정무위는 재입법안 처리 중 중소기업도 워크아웃 대상이 될 수 잇도록 규정을 삭제하고 구체적인 적용대상을 시행령에서 정하도록 한다.

물론 금융위는 신용공여액이 너무 적은 경우에는 워크아웃의 실익이 적다고 보고 신용공영액 30억원 미만 기업은 워크아웃 대상에서 제외하는 방안을 검토 중에 있으며 최저한도 기준 최종안의 경우 시행령 제정 과정에서 변경될 가능성이 농후하다.

재입법안에는 워크아웃 참가하는 채권자 범위를 ‘금융기관’에서 ‘금융채권을 보유한 모든 채권자’로 확대하는 내용도 포함되어있어 국민연금이나 군인공제회 등 기관투자자도 워크아웃에 참여하게 되어 워크아웃 성사율이 더욱 높아질 것으로 예상된다.

한편 기촉법이 작년 말로 효력이 상실한 이후, 마련된 금융권 기업구조조정업무 운영협약을 통하여 구조조정을 시작한 기업의 사례는 없으나 기촉법이 다시 발효될 경우에는 이 협약이 자동 폐기 된다고 한다.

22일 금융당국과 금융권에 따르면 금융위원회에서 보증보험을 활용한 대출시장과 은행과 저축은행의 연계 영업 강화하는 등의 내용을 담은 중금리 대출 활성화 방안을 이달 중으로 발표할 계획이라고 밝혔다.

현재 국내 가계 신용대출은 연 3~5%대의 은행권 대출, 연 15~34.9%의 제 2금융권 및 대부업체 대출로 되어 있어 연 10%대의 대출시장은 존재하지 않는다. 따라서 신용등급이 조금만 하락하여도 바로 초고금리 대출을 해야 하는 ‘금리 사각지대’가 존재하게 된다.

이러한 현상을 금리 양극화 현상이라고 하며 이를 해결하기 위하여 금융위에서는 우선 보증보험과 연계한 은행권 대출상품을 확대하는 방안을 추진할 예정이다.

우리은행의 경우 지난해 5월 말에 SGI서울보증의 보증보험과 연계하여 모바일로 최대 1천만원까지 빌려주는 중금리 신용대출 상품을 출시하고 적용되는 보증한도는 2천 500억원으로 신용 1~7등급을 대상으로 연 5~10%의 금리를 적용해준다. 이 상품은 작년 말까지 7개월 동안 1만 4천여명에게 총 490억원을 대출하는 실적을 올린 바 있다.

금융위에서는 그간의 대출 운용 실적을 토대로 보증한도를 확대하고 보증연계 중금리 대출상품을 다른 시중은행으로 확대하는 방안을 현재 협의 중에 있다.

또한 제 2금융권과 은행간의 연계영업을 강화하는 방안을 모색 중이며 저축은행 등의 10%대 중금리 대출상품을 취급할 수 있도록 원스톱 서비스도 확대할 방법을 찾고 있다.

올해 중 본격적인 영업에 시작하는 인터넷전문은행 역시 빅데이터를 활용하여 중금리 대출 영역으로 확장할 것으로 전망했다.

하지만 정부가 그 동안에도 양극화 문제를 해결하기 위하여 노력했던 점들이 뚜렷한 성과가 없어 중금리 시장 개척이 매우 어려울 것이라고 전문가들은 분석했으며, 이를 해소하기 위해서는 개인신용평가 기법을 정교화해야 할 것으로 보인다.

금융위 관계자는 “중금리 대출 시장의 성패는 신뢰할 만한 데이버 확보에 달려 있으며, 다양한 공급채널로 초기 시장이 안찰할 수 있도록 하는게 중요하다”고 설명했다.

최근 자취를 감추었던 은행의 ‘특판예금’이 다시 나오고 있다.

지난해 상반기까지 은행마다 1~2개씩 나온 바 있으나 한국은행이 기준금리를 연 1.50%로 낮춘 지난해 6월 이후엔 시장에 나오지 않고 있으며 이는 초저금리 탓으로 은행 수익성이 악화됨에 따른 것으로 분석된다.

하지만 12월 미국 중앙은행에서 기준금리 인상이 계기가 되어 은행들이 특판예금을 다시 내놓기 시작하였으며 특히 연초 중국 증시가 급락하는 등 위험자산 투자에 대한 우려의 목소리가 커지자 특판예금에 대한 소비자들의 관심도 늘어나고 있는 추세이다.

이런 관심이 급증하는 추세에 맞추어 예정했던 판매기간을 연장하는 등 금융권의 움직임도 심상치 않아 보인다.

신한은행의 경우 다음달 4일까지 소속 여자농구단 성적과 연계한 ‘신한 에스버드 스피드업 정기예금’이란 특판상품을 판매하며 이번 출시되는 상품에 기본금리는 연 1.64%에 더해 요건을 충족할 시 0.2%포인트의 우대금리를 얹어준다.

기업은행은 지난 4일 최고 연 2.06%의 금리를 주는 거치식예금을 내놓고 다음달 말까지 한정판매를 시행한다고 한다. 이 상품은 기본금리 연 1.91%로 세 차례 이상 급여이체를 하는 등 일정 요건을 충족할 시 0.15%포인트의 우대금리가 올라간다.

이 외 한국SC은행에서도 다음달 말까지 신규거래 중소기업과 자영업자를 대상으로 하는 자유입출금 상품을 판매하며 KEB하나은행도 기존상품에 대비 최대 0.3%포인트 금리를 더 주는 특판 정기예금을 3월에 출시할 예정이라 밝혔다.

한편, 지방 은행들 역시 특판 상품 출시 대열에 합류하려는 의지가 돋보이고 있다. 부산은행과 경남은행에서도 특판 상품을 각각 기존 계획보다 기간을 연장하는 등 소비자들에게 혜택을 주고 있다.

이처럼 특판 상품을 다시 내놓는 것은 연말연시에 각종 성과급과 명절 상여금등으로 여윳돈이 생기는 소비자들을 유치하기 위함으로 연초 1년 만기 예금이나 적금에 대한 만기가 집중되는 편이기 때문이기도 한다.

또한 한 해 자금관리 계획을 짜는 소비자들이 몰리는 것도 한가지 이유로 꼽힌다.

물론 오는 3월 금융권에서 출시하는 ‘만능통장’이 도입되면 소비자 유치를 위한 특판 상품 역시 쏟아져 나올 것이라 전문가들은 전망하고 있다.

은행권 관계자는 “초저금리 시대엔 연 0.1%포인트의 금리만 더 제공해도 소비자 유치효과가 크기 때문에 은행마다 특판상품을 경쟁적으로 내놓는 것”이라고 설명했다.

수출입은행은 2016년부터 해외 프로젝트에 대한 ‘신디케이션 주선업무’를 본격화 할 방침이라 전했다.

그 동안 단순 대출에서 벗어나 금융 패키지를 원스톱으로 제공하고 수수료 기반 부가가치를 높이는 등 재무구조 개선을 하겠다는 의도로 보인다.

신디케이션이란 금융기관들이 대주단을 구성하여 제공하는 중장기 대출이다. 이 때, 신디케이션 주선을 하기 위해서는 차주인 사어붖와 딜 초기부터 협력하여 최적의 금융구조를 설계하고 서비스를 해야 한다. 이러한 신디케이션 주선기능을 강화하는 것이 수은 새해 업무 전환 방향으로 잡고 있다.

수은은 금융주선 시범사업으로 국내의 한 에너지 대기업이 참여하는 사업의 지분 투자와 대출 관련 리파이낸싱 즉 자금 재구조화를 준비하고 있다고 밝혔으며, 현재 대출금리 수준을 최종 협의하고 있는 것으로 알려졌다. 프로젝트 신디케이션 주선시장은 정보력과 네트워크, 자금력이 강한 외국계 IB들이 장악하고 있으나 이달 중 해외 신디케이션 주선 무대에 본격적인 신고식이 시작될 전망이다.

수은이 이번 업무를 강화하는 것을 우선 사업 개발로 두고 국내 기업의 사업기회를 창출하기 위함이라 설명했으며, 초기 개발 단계부터 금융자문과 주선을 통한 금융패키지를 제공할 방침이라 전했다. 이를 통하여 국내 기업들이 수주를 선도하며 이후에도 사업이 성공적으로 진행 될 수 있게 지원할 것이라고 한다. 게다가 자문 및 주선 수수료와 같은 수익 사업을 늘릴 것으로 예상됨에 따라 큰 파장이 일 것으로 보인다.

한편, 수은은 지난해 조선업체 중심으로 부실이 잇따르며 건정성이 크게 악화되었으며 정부에서 1조원을 현물 출자할 예정이다. 따라서 강도 높은 구조조정 및 수익성 강화에 대한 주문이 끊임없이 들어오고 있다.

27일 금융감독원은 내년도 금융교육 전문강사 양성연수와 인증심사 계획에 대해 발표했다. 이번 계획은 지난 9월 ‘금융교육 전문강사 인증제’를 도입하여 정기적으로 전문강사 양성 연수 및 인증 실시한 것에 대한 연장선으로 이 제도를 통해 금융권에서 우수한 금융교육 강사를 발굴 및 활용하고 전문성을 제고할 방침이라고 전했다.

전문강사 양성연수는 집중연수 5일, 5개월간 매월 1회씩 참가하는 1일 연수 두가지 과정으로 진행되며 신청대상자는 근무경력 10년 이상의 금융회사 및 금융유관기관에 재직하거나 퇴직한 자 또는 초,중,고교 퇴직교사로 신청자가 50명이 초과할 경우 무작위 추첨을 통하여 연수대상자를 선정할 방침이다.

또한 전문강사 인증은 최근 3년간 금감원, 금융유관기관 금융회사등에서 주관하는 교육을 총 25회 이상 실시하거나 최근 2년이내에 금융감독원이 실시한 금융교육 전문강사 양성 연수를 수료한 자를 대상으로 심사가 진행될 예정이라고 전했다.

전문강사의 경우 금융회사 등의 ‘1사 1교 금융교육’ 등 사회공헌 차원의 각종 금융교육의 강사로 활동하게 되며 인증기간은 3년이다. 3년이 경과될 경우 강의경력자 심사기준에 따라서 재 심사를 받게 된다고 한다.

참가를 희망하는 자는 금융교육홈페이지 내 공지사항을 참고하고 연수신청서와 재직증명서 또는 경력증명서를 우편이나 이메일로 제출하면 된다. 제출 기한은 오는 29일부터 내년 1월 12일까지 진행되며 내년 상반기 신청은 4월 18일부터 5월 2일까지 받는다고 한다.